Udržitelná míra čerpání
Vycházíme z historických dat a simulací pro výpočet bezpečné míry výběru (obvykle 3,5–4 % ročně z portfolia). Přizpůsobíme ji tvému věku odchodu do důchodu, zdravotnímu stavu a rizikovému profilu.
Služba · Příjmová strategie
Kolik si můžeš dovolit čerpat, aniž bys přežil svůj majetek?
Nastavíme udržitelnou míru výběrů, zkombinujeme všechny zdroje příjmu a zajistíme, že tvé peníze vydrží déle než ty.
Proč je čerpání důchodu složitější než spoření
Fáze spoření má jasný cíl: maximalizovat přírůstek kapitálu. Fáze čerpání je mnohem složitější — musíš současně pokrýt každodenní výdaje, chránit se před inflací, minimalizovat daňové zatížení a zajistit, aby ti peníze vydržely i v případě, že se dožiješ devadesáti let. Průměrný důchodce v ČR dnes čerpá státní důchod v průměrné výši 20 300 Kč měsíčně — pro většinu lidí nestačí na udržení životní úrovně z aktivního života. Privátní zdroje — penzijní spoření, DIP, nemovitosti, investiční portfolia — je potřeba koordinovat tak, aby celkový příjem byl stabilní, daňově efektivní a odolný vůči výkyvům trhu.
Nástroje příjmové strategie, které používáme
Kombinujeme prověřené metody s analýzou tvého konkrétního portfolia.
Kaskádový model příjmu
Rozvrhneme čerpání do tří časových horizontů: krátkodobá likvidní rezerva (1–2 roky), střednědobá vrstva s mírným rizikem (3–10 let) a dlouhodobá růstová vrstva (10+ let). Každá pracuje jinak.
Optimalizace státního důchodu
Pozdější odchod do důchodu zvyšuje měsíční státní důchod o přibližně 6,5 % za každý odložený rok. Spočítáme bod zvratu a doporučíme optimální načasování s ohledem na tvůj zdravotní stav a zásoby.
Daňová efektivita výběrů
Správným pořadím čerpání z různých účtů (penzijní spoření, DIP, standardní investice) lze ušetřit desítky tisíc korun ročně na dani z příjmu. Sestavíme přesný harmonogram výběrů pro každý rok.
„Odcházel jsem do důchodu s portfoliem, ale neměl jsem tušení, odkud brát peníze nejdřív. Skupina Plzeň mi sestavila přesný plán — z čeho čerpám v prvních pěti letech, co nechávám dál růst a kdy začínám prodávat ETF. Díky tomu jsem ušetřil na daních přibližně 34 000 Kč hned v prvním roce.“
Ing. Pavel Šimánek, Ostrava
Co nemůžeme ovlivnit — a co ano
Příjmová strategie je plán, ne pojistka. Nemůžeme ovlivnit vývoj akciových trhů, míru inflace ani legislativní změny v důchodovém systému. Co ovlivnit můžeme: strukturu tvého portfolia, daňovou efektivitu výběrů, načasování jednotlivých kroků a flexibilitu plánu vůči nepředvídaným událostem. Každý klientský plán obsahuje výslovné uvedení předpokladů, na kterých je postaven — tak víš, kdy plán přezkoumáme a za jakých podmínek ho upravíme.
Chceš vědět, odkud budeš čerpat za 15 let?
Sestav si s námi příjmový plán. Úvodní konzultace trvá 60 minut a je zdarma.
Domluvit konzultaci