Audit stávajících smluv
Projdeme všechny aktivní penzijní smlouvy, pojistky a investiční účty. Identifikujeme duplicity, zbytečné poplatky a produkty s nevýhodným poměrem výnosu a nákladů.
Služba · Spoření
Odkud skutečně pochází tvoje penzijní rezerva?
Analyzujeme, optimalizujeme a nastavujeme spoření tak, aby každá koruna pracovala s maximální efektivitou.
Co přesně pro tebe v oblasti spoření děláme
Spoření na důchod v Česku zahrnuje několik nástrojů: státem podporované penzijní spoření (transformované fondy, účastnické fondy), nový Dlouhodobý investiční produkt (DIP) s daňovým odpočtem až 48 000 Kč ročně, individuální ETF portfolia a životní pojištění s investiční složkou. Každý nástroj má jiný daňový režim, likviditu a rizikový profil. Naším úkolem je sestavit kombinaci, která odpovídá tvému věku, daňovému pásmu a časovému horizontu — ne tu, která generuje nejvyšší provizi. Provedeme kompletní audit stávajících smluv, porovnáme TER (celkové náklady) jednotlivých fondů a navrhneme konkrétní alokaci včetně doporučeného měsíčního příspěvku pro dosažení tvého cílového kapitálu.
Co dostaneš na výstupu
Konkrétní výstupy, ne obecné rady.
Projekce cílového kapitálu
Pomocí Monte Carlo simulace spočítáme, s jakou pravděpodobností dosáhneš svého cíle při různých příspěvcích a scénářích výnosu. Dostaneš čísla, nikoli příslib.
Optimalizace daňových odpočtů
Nastavíme příspěvky tak, aby byly maximálně využity daňové výhody DIP a penzijního spoření — v součtu až 72 000 Kč ročního odpočtu pro zaměstnance se zaměstnavatelským příspěvkem.
Roční přezkum alokace
S blížícím se důchodem postupně snižujeme expozici vůči volatilním aktivům. Každý rok provedeme rebalancování portfolia v souladu s tvým aktualizovaným harmonogramem.
Kdy spoření nestačí — a co s tím
Spoření je nezbytný základ, ale samo o sobě nestačí, pokud ti chybí příjmová strategie pro čerpání v důchodu. Lidé, kteří spoří disciplinovaně celý život, někdy nevědí, jak majetek správně čerpat — a zbytečně platí vyšší daně nebo si sníží výnosy špatně nastaveným harmonogramem výběrů. Proto naše práce na spoření přirozeně navazuje na příjmovou strategii a plánování dědictví. Upozorňujeme také, že výsledky závisejí na vývoji trhů, který nemůžeme ovlivnit ani předpovědět. Naším závazkem je maximalizovat pravděpodobnost dobrého výsledku — ne garantovat konkrétní částku.
„Měl jsem tři různé penzijní smlouvy z různých dob a vůbec jsem nevěděl, jak na tom jsem. Skupina Plzeň mi za odpoledne ukázala, že platím skoro 1,8 % ročních poplatků tam, kde stačí 0,2 % — a přitom stejný nebo lepší výnos. Přesun trval tři týdny a teď spím klidněji.“
Miroslava Horáčková, účetní, Opava
Zjisti, kolik zbytečně platíš na poplatcích
Pošli nám přehled svých stávajících smluv a do 48 hodin dostaneš bezplatný nákladový audit.
Odeslat podklady